Le choix de l’institut qui sera chargé de garder et de fructifier votre argent n’est pas une mince affaire. On se perd facilement entre les offres proposées par les banques traditionnelles et les banques en ligne. Il existe différentes solutions pour le choix d’une banque avec plus de calme. Le choix d’une banque se fait selon différents critères. Avant de vous lancer dans l’ouverture d’un compte, tenez compte des offres qui vous sont proposées par les banques.
Connaître votre profil client
Pour choisir votre banque, vous devez connaître votre profil et vos besoins. En fonction de votre mode de vie, votre statut, une banque traditionnelle, en ligne ou vos habitudes financières. Il est important de dresser votre profil et notamment :
- Votre âge : certaines banques s’adressent plus aux étudiants en leur proposant des services adaptés et des attentes financières de faibles coûts. D’autres se tournent vers une clientèle plus âgée avec un revenu plus important.
- Votre situation pro : que vous soyez retraité, au chômage, étudiant ou actif, vous ne pourrez pas choisir la même banque. Les personnes actives n’auront pas forcément les mêmes attentes et choisiront une banque pour professionnels qui saura les accompagner.
- Votre salaire : les banques sont à la recherche des clients qui disposent d’un revenu important par rapport à d’autres.
- Vos déplacements : si vous envisagez de vous déplacer à l’étranger, il est conseillé de choisir une banque qui ne vous imposera pas des frais lourds. De cette façon, vos transactions se feront facilement peu importe le lieu où vous êtes.
- Votre patrimoine : il est nécessaire de consulter un conseiller en investissement. Sa présence est cruciale pour la gestion de votre patrimoine et sa fructification.
Tenir compte de ses besoins et projets
Le choix d’une banque tient compte des projets que vous souhaitez réaliser et de vos besoins. Si vous projeter d’acquérir un bien immobilier, vous devrez vous intéresser aux options d’assurance et d’emprunt. Si vous souhaitez fructifier votre investissement, faites appel à conseiller bancaire. Vous devez déterminer si vous avez besoin d’un compte courant, d’un compte joint, d’un compte épargne ou alors d’un accompagnement.
Les frais et les tarifs bancaires
Lorsque vous êtes sur le point de choisir votre banque, vous devez connaître le prix des services qu’elle va vous facturer. Ce critère est très pertinent et vous allez le retrouver dans les différents comparatifs de banques. Tenez compte des frais de gestion de compte, de l’usage de la carte bancaire et des frais de délivrance.
Les produits financiers
Une fois que parvenez à faire le point sur les modalités de gestion de votre argent, intéressez-vous aux produits financiers que la banque propose. Cherchez à comprendre les modalités d’épargne, les taux d’intérêts et le plafonnement des livrets.
Le réseau de la banque
La taille du réseau de la banque est un critère essentiel et pour connaître celle de votre banque, vous pouvez contacter votre conseiller. Opter pour une agence proche de chez vous, mais également pour des distributeurs situés à proximité de votre quartier.